证券时报记者 贺觉渊
12月22日，中国人民银行宣布将实施一次性信用修复政策，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，中国人民银行征信系统（下称“征信系统”）将不予展示。该政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，将支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。
对于部分已还清欠款的违约者，其征信记录“一朝逾期、展示五年”的情况将因本次政策的实施而有所改变。
“一次性信用修复政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。”央行副行长邹澜在当天召开的新闻发布会上表示，政策对逾期时间和逾期金额做了规定，在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，保证征信系统的严肃性和约束力。
一次性信用修复政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。其中，“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”。
根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整：在第一种情形中，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库（即征信系统）自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息。在第二种情形中，个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。
若个人在政策实施期间希望了解自身信用状况和政策适用情况，央行征信中心主任张子红建议，可优先通过线上渠道获取本人信用报告，金融机构网上银行、手机银行APP、银联云闪付APP、央行征信中心官网等均能提供查询服务；金融机构智慧柜员机、自助查询机以及央行各分行征信服务柜台等线下渠道也将持续提供查询服务。
为满足大家的征信报告查询需求，央行还将在2026年上半年为每人额外增加2次免费到柜台查询征信报告的机会。按此前相关规定，个人每年到柜台查询征信报告前2次免费、第3次起需付费。
央行征信管理局局长任咏梅强调，本次发布实施的一次性信用修复政策“完全免费、免申即享”，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为。
“一次性信用修复政策出台后，预计将在三个层面发挥积极作用。”邹澜表示，在个人层面，政策为曾经失信的个人提供容错纠正的机会，有助于社会公众有效改善信用状况，激发微观主体活力。在金融机构层面，政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况，进一步提升普惠金融服务质效。在经济社会层面，政策有利于强化个人在后续经济活动中的履约守信意识，有效发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用。
目前，征信业已进入高质量发展的重要转型期。在“十五五”时期，央行将以优化征信市场布局为重点，统筹发展和安全，全面提高征信服务水平和服务能力。
据邹澜介绍，一方面，央行将持续做强做优基础征信服务，进一步推动证券、保险等金融领域信用信息的归集共享应用，不断拓展全国中小微企业资金流信用信息共享平台的覆盖范围；另一方面，央行将进一步优化征信市场布局，发挥市场化征信机构机制灵活、创新高效的特点，有效归集共享个人和企业的多维信用信息，为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化的征信产品。
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